个人银行卡取现跨境收款或被冻结？ 事实是...

这两天，跨境圈内关于“跨境结汇代收是否会冻结个人银行卡”的讨论很多。 事情起源于一位跨境卖家的个人情况分享。 消息发布后，迅速在业内传开。 不少卖家分析猜测可能导致银行卡被冻结的原因，担心一旦监管政策发生变化，同样的事情会大量发生。 给跨境中小卖家造成了重创。

卖家迅速查询了开户银行和使用的第三方收款平台，得到的回复大多是个人银行卡可以正常收款第三方收款账户，一直没有出现过大规模冻结案件。 有几张银行卡被冻结或其他原因。

在跨境卖家群体中，使用个人卡接受跨境收款的情况非常普遍，这在合规方面埋下了一定的隐患。 随着行业的不断发展和监管的升级，跨境卖家财税合规成为必然趋势。 如何做好这个功课？ 某畅销企业的财税专业人士分享了几点。

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部分卖家反映个人银行卡收款结算被冻结

2月13日凌晨，一位Shopee卖家在博客上发文称，他的平安银行卡12日被冻结。 打电话的原因是，这是有关部门新一轮的停卡。 随后他又到开户银行了解情况，银行查询后告知，由于他的私人卡收了跨境电商第三方收款账户的资金，对方的个人卡已转入公众号。 跨境交易的个人卡已被冻结。 卖家表示，被冻结的银行卡只能注销，5年内不能在同一家银行开户。 柜员称，他是第7位因此类原因被注销的客户。 卖家由此得出结论，今后跨境电商代收结算只能提现至公司企业账户，再转至个人银行卡银行。

一石激起千层浪。 博文中的信息在众多卖家心中敲响了警钟。 有人质疑事件本身的真实性，也有人认为代收结算只能提现到企业账户是无稽之谈。 有卖家表示，个人银行卡因提现、跨境收款被冻结是事实。 广州一位卖家表示，相关部门的销卡操作是从2020年7月和8月开始的，可能是因为收款金额大，一年多前就遇到了平安银行卡被冻结的情况，“我可以出之前冻结了钱，但5年内无法在平安办理银行卡。如果收的钱多了，个人卖家还是要做好打算，不要乱来。” 另一位卖家的经历与源头卖家非常相似。“我有一张中国建设银行的卡。 起初我无法进行网上交易，以为是系统出了问题。 后来去柜台询问，说有一个公众号经常和我的私人账户交易。 系统怀疑我涉嫌洗钱，所以卡被冻结了。” 卖家以为是用这张卡绑定了第三方收款工具提现，后联系银行说明作案动机这笔交易目前已经解冻，东莞一位卖家表示，他去年年底也遇到过类似情况，包括他同事在内的大约10张银行卡经常断线，这些卡都是中国银行发行的以及四大银行，幸好他的银行卡没有被注销，到网点签了不洗钱不借贷协议后事情就解决了，卖家推测这可能与打击跨境洗钱，有类似经历的卖家不止一两个，反洗钱监管似乎越来越严格：——“遇到了，去银行网点签署不洗钱和不借贷账户的协议。” ——“我们也遇到了，我去营业厅客服帮忙修了，但是没说卡顿的原因，所以很迷茫。” —— “今天提款的时候接到银行的电话……最近股票转账比较多，一直在问有什么用，需要赶紧优化，我在害怕的。” 目前，卖家最关心的问题是：个人银行卡真的不能用来接收跨境支付吗？冻结事件会不会大规模发生？有卖家坦言，用个人银行卡收款很普遍跨境圈收款卡，如果跨境取现到个人卡还得查，跨境业务会比较困难。

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个人卡可以正常接收跨境支付

上述Shopee卖家称，他使用第三方支付平台收款，过去一年使用个人平安银行卡结算。 停止付款前，他两次收到钱，约4000元。 那么卖家银行卡被冻结的原因可能是什么呢？ 个人银行卡还能接受跨境收款吗？

事实上，卖家群体普遍认为，个人卡取现跨境收款是被冻结或极端原因造成的，不会出现大规模爆发。 一位卖家指出：“如果属实，催收公司肯定会先强制你绑定公众号，否则不予付款。”

很多卖家就此询问过第三方收款公司的人员，得到的都是肯定的答复。 “今天早上咨询客户经理手续费的时候，顺便问了下，他们说支持提现到公账户卡或者法人名下的个人卡。” ”我咨询过银行和代收公司，回复大致如下：我没有说企业账户不能转个人账户。如果银行卡被外汇监管局冻结，如果有异常，能提供交易记录，证明合法收入即可解封usdt提现会冻结卡吗，建议后台绑定收款卡。

另一位业内人士也站出来表示，自己不应该相信这样的说辞。 “国家结汇政策中对跨境人民币互联网贸易电子商务有专项结汇，只要有牌照的第三方支付就有这个权限。除非是非常冷门的第三方——敢做外汇对冲的方支付公司。另外，资金流向和税收流向或者说税收合规是两个概念。比如你用私卡收款1000万元，只要你申报纳税，税务局没有异议，只是违反了中国人民银行的相关规定，所以不要被抓到太多的威胁营销是可怕的。当然，如果条件允许，尽量不要使用个人卡收款。 ”

此外，也有卖家认为，从收款平台提现到冻结个人卡等方面，大额、高频的资金流入流出也比较容易引起风控。

从银行、收款平台和业内人士的反馈来看，私卡可以正常接收第三方收款账户的款项，货源卖家表示，案件并未大规模爆发。 如果银行账户出现异常，卖家会配合银行签订相关协议，提供说明等，账户很快就会解冻。

并不是所有的个人银行卡结汇都会有问题，但是个人银行卡结汇有一些偶然的问题，也会有被冻结的情况。 比如个人银行卡是黑卡，流量异常，电话号码为空，相关抽查，nvp登录异常都会导致银行卡被冻结。

事实上，如果跨境收款政策有更新，收款机构和银行都会先行一步，带头。 卖家此时无需过于着急，静下心来就好。 个人卡结汇被推到风口浪尖，引发大量卖家恐慌。 主要原因是使用个人卡结汇更为普遍。

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个人卡结算会受到限制吗？

易恩网对几家卖家进行了随机调查，大部分跨境卖家表示，他们正在使用个人银行卡进行结汇。 卖家亚马逊民工表示，用个人卡结汇的卖家肯定不少。 就亚马逊平台而言，以往凭个人身份证即可开户。 中大型卖家也使用员工信息和个人身份证信息开户。 他们不会全部注册公司。 毕竟，养一家公司需要钱，而且员工也不可能成为空壳公司。 所以这种现象很普遍，甚至一些中型卖家和大型卖家也无法避免。 深圳一位卖家介绍，他认识的跨境卖家一般都是通过PayPal收款，但大部分银行不支持这种方式提现。 因此，对于跨境电商卖家来说，个体户+PayPal的组合更为常见。 大致路线图如下：PayPal收款→PayPal提现到自营美元账户→自营账户→个人银行卡。 跨境卖家使用个人银行卡结汇很常见usdt提现会冻结卡吗，但也有人遇到过使用个人卡结汇账户被冻结的情况。 对于大多数卖家来说，如何避免这种情况呢？ 对此，亚马逊的民工有一个建议。 亚马逊的付款是周期性的。 卖家结汇不要过于频繁，尽量避免大额结汇的频繁结汇。 个人结汇被冻结后，有卖家猜测个人卡结汇是否会受到限制。 有卖家直言，如果个人卡结汇被勾选或限制，那就没必要做跨境电商了。

个人卡结算会受到限制吗？ 多位业内人士和专业人士一致得出结论：不会，至少现在不会。 据知情人士透露，相关部门不可能限制个人银行卡结汇，至少目前是不可能的。 如果对这方面进行规范，就会一味一刀切地实施，与国家支持小微企业发展、鼓励跨境电商发展的初衷背道而驰。 业内某龙头企业财税人士表示，主观上感觉个人银行卡结汇可能会受到限制，但不一定，因为这件事涉及到很多中小微企业。大企业，或者很多中小型卖家。 目前有关部门对中小企业的态度其实是基于包容性监管，所以可能不会有特别严格的限制。 然而，包容性监督是有限度的。 中小企业一定要明白，当你的业务达到一定规模的时候，一定要做好合规问题。 无论是税收还是外汇监管要求，这都是企业的义务。 如果企业到了一定程度，不注意这些方面，肯定会出问题。 该人士进一步表示，实际上，个人银行卡的汇款结算在操作上存在一些问题。 首先，如果要从完全标准化的角度来看，你跟公司做生意，必须要结算到公司账户里。 这是中国人民银行的一项基本规定。 除个体经营外，一旦使用个人账户，将涉及违反银行基本法。 第二，在税收方面其实也存在一些问题，因为如果有人用个人账户来进行公司的业务，很大概率是为了减少公司的营业额，而减少公司营业额的目的可能是为了减少税收。 成本。 因此，对于跨境卖家来说，如果规模较小，相关监管机构可能不会注意到，但如果公司规模达到一定程度，目前的监管手段非常先进，利用大数据Ai智能分析，包括一些网络工具，其实这个很好找。 卖家亚马逊民工也介绍，当公司成长到一定程度，在财税方面必须正常申报。 不可能有人每年账户里有几百万、几千万，还可以在报税方面做低申报。

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跨境卖家应具备财税合规意识

上述几位业内人士表示，大部分跨境卖家之所以使用个人银行卡结汇是为了一定程度上避税，这一说法也得到了大部分同行的认同。 一位跨境卖家直言，反正我认识的私人账户就是少交税。 前不久，华南城附近的一家电商因低申报被查。 据了解，这家公司一年营业额700万元。 根据税收征管法，公司应缴纳增值税23万，企业所得税2.4万，城市维护税1.6万。 但是，该公司为了逃税，向税务局申报了零收入。 如此明目张胆的行为，绝对逃不过有关部门的监管。 最终，税务机关认定该公司存在偷税漏税行为。 除要求其补缴所逃税款外，还按照少缴税款60%罚款的规定，对该公司处以约16万元的罚款。 最后电商要交43万税！ 对此，业内卖家表示，一年700万元的营业额，现在利润低得离谱。 不知这家公司获得的利润是不是43万元？ 对于大多数卖家来说，低申报有一部分是为了对冲公司的利润。 尤其是近两年，受限于平台各种佣金和广告费用的现状，加上物流成本持续飙升，不少卖家的利润都受到了一定程度的影响。 此外，不少卖家纷纷涌入跨境电商赛道。 为了保住产品的销量和排名，一些卖家开始打价格战，卖家之间的卷入愈演愈烈，各家企业之间的竞争逐渐演化为以牺牲利润为代价的“战争”。

在利润下降的情况下，卖家可能会在其他地方进行对冲。 华南城因少报公司被罚款。 当时保留了部分利润，但被发现后要承担相应的处罚。 跨境卖家为了避免被查出支付更多的罚款，一定要注意合规问题，尤其是当卖家发展到一定阶段，财税合规问题不容忽视。 跨境卖家如何进行财税合规管理？ 某龙头卖家财税专业人士分享了以下观点： 第一，跨境卖家应尽快完成财税合规，越快越好。 有些企业在初期可能无法承担合规成本，但一旦具备了这种能力，就必须尽快进行监管，因为不合规的商业模式会给企业留下风险敞口，而这种风险敞口随着经营时间和规模的扩大，会不断积累，积累速度会越来越快。 其次，跨境卖家必须愿意在合规方面投入足够的资源。 无论是对内设立专业岗位，还是对外寻找专业服务机构，都需要专业的人才来负责这件事情的落实。 肯定会有一些投入，但是这种投入对于企业的长期稳定和长远发展是必须的。 第三，企业要有正确的价值观，不能把守税当成包袱。 企业还是要从根本上接受，不要老想着通过税收筹划或者避税来降低成本，靠避税来获得竞争优势。 这种想法其实是比较危险的，时间长了肯定会出问题。 第三，近两年，欧美税务局加强社会管控和检查的趋势非常明显。

去年我们看到各国的税务检查都在收紧，所以从行业的角度来看，有一些不合规的做法，以前可能还过得去，但未来风险会越来越大。 尤其是电商形式，其实不适合在税收上去冒险，因为风险本来就比其他业态要大。 因为电商数据是永恒的，所有数据在电商平台、资本平台或交易平台上都有踪迹。 如果有机构验证，完全可以快速获取。 可追溯性很强，所以电子商务本身面临的审计风险比较大。 此外，当前信息技术发展迅速，各国在金融监管和税收监管方面都有很强的能力。 用信息技术来分析也是非常有效率的，而且这个技术一直在进步。 跨境卖家应该看到了欧美税务局收紧检查的问题。 近日，泽宝科技及其创始人被母公司星汇股份告上法庭。 高达5000万元人民币。

星汇在2018年收购了泽宝科技。此前，泽宝披露有4家子公司在海外运营。 这4家子公司欠税金额较大，其中大部分是2018年缴纳的。 为此，星汇股份请求泽宝科技原创始人及其一致行动人向7家重组业绩押注当事人支付49,195,568.54元及本案全部诉讼费用。

跨境销售不缴税的现象，已经被欧美税务局注意到了。 一旦被发现，不仅所欠税费必须全额缴纳，还可能面临较大数额的罚款。 后续其他没有合规纳税的跨境大卖家，也可能逃不过欧美税务局的检查。

接下来，跨境卖家的财税合规肯定是必然趋势，尤其是对于具有一定规模的卖家来说，违规的风险会增加。

结尾

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